Inversiones: Dónde y Cómo Invertir Según Tu Perfil de Riesgo

Publicado el 10 de junio de 2025, 14:12

Invertir es uno de los pilares fundamentales para construir y hacer crecer tu patrimonio a lo largo del tiempo. A diferencia del ahorro, que se enfoca en la seguridad y la liquidez, la inversión busca rentabilidad a mediano y largo plazo, aceptando distintos niveles de riesgo.
Pero ¿dónde conviene invertir? ¿Y cómo elegir según tus objetivos y tolerancia al riesgo? En este artículo te presentamos las principales opciones de inversión, clasificadas por nivel de riesgo, y te damos claves para empezar de forma segura e informada.

¿Qué tener en cuenta antes de invertir?

Antes de elegir una inversión, es importante considerar tres aspectos fundamentales:

  1. Tu horizonte de inversión: ¿cuánto tiempo puedes mantener tu dinero invertido?

  2. Tu perfil de riesgo: ¿qué tanta volatilidad estás dispuesto a tolerar?

  3. Tu objetivo financiero: ¿qué estás intentando lograr con esa inversión?

Con base en esto, podrás seleccionar opciones adecuadas y equilibradas.

Opciones de Inversión por Nivel de Riesgo

A continuación, te presentamos una clasificación básica de instrumentos de inversión ordenados desde bajo a alto riesgo, junto con sus características principales.

🔹 Inversiones de Bajo Riesgo

Ideales para perfiles conservadores o para quienes necesitan mantener liquidez. No ofrecen grandes rendimientos, pero protegen el capital.

1. Depósitos a Plazo Fijo

  • Rentabilidad garantizada.

  • Plazo definido (30, 90, 180 días, etc.).

  • Bajo riesgo, pero baja rentabilidad.

Ejemplo: Plazo Fijo en BBVA México a 90 días con tasa fija anual.

 

2. Bonos del Estado o Títulos Públicos (a corto plazo)

  • Emitidos por el gobierno.

  • Relativamente seguros según la economía del país.

  • Algunos pagan intereses periódicos.

Ejemplo:

  • CETES (México): Certificados de la Tesorería con plazos de 28, 91, 182 o 364 días.

  • Letes (Argentina), Bonos del Tesoro (EE. UU.) o Bonos del Estado Español.

 

3. Fondos de Mercado Monetario

  • Invierten en activos de muy corto plazo.

  • Alta liquidez y bajo riesgo.

Ejemplo:

  • Fondo Inversión Banorte Liquidez (México)

  • Money Market Funds (EE. UU., UE)

 

🔸 Inversiones de Riesgo Moderado

Adecuadas para quienes buscan equilibrio entre rentabilidad y seguridad, y tienen un horizonte de inversión mayor a 1 o 2 años.

4. Bonos Corporativos

  • Emitidos por empresas.

  • Pagan intereses, pero su riesgo depende de la solvencia de la empresa.

Ejemplo:

  • Bonos de Cemex, Walmart, Grupo Bimbo, o Coca-Cola FEMSA (México).

  • Bonos corporativos de Apple o Microsoft (EE. UU.).

 

5. Fondos de Inversión Balanceados o Mixtos

  • Combinan acciones y bonos.

  • Riesgo medio, con posibilidad de obtener mejores rendimientos que los instrumentos conservadores.

Ejemplo:

  • Fondo SURA Estrategia Moderada

  • Vanguard LifeStrategy Moderate Growth Fund (internacional)

 

6. Bienes Raíces (inversión directa o vía fideicomisos/REITs)

  • Inversión en propiedades con potencial de renta o revalorización.

  • Requiere mayor capital inicial y tiene menor liquidez, pero puede ser estable a largo plazo.

Ejemplo:

  • Compra de un departamento para renta.

  • FIBRAS (México): fideicomisos como FIBRA Uno (FUNO).

  • REITs (EE. UU.): fondos como Realty Income (O) o VNQ.

 

🔺 Inversiones de Alto Riesgo

Orientadas a perfiles agresivos con objetivos de largo plazo. Pueden ofrecer alta rentabilidad, pero también grandes fluctuaciones y pérdidas.

7. Acciones

  • Representan participación en empresas.

  • Volátiles, pero con alto potencial de retorno en el largo plazo.

  • Requiere análisis o asesoría.

Ejemplo:

  • Acciones de Tesla, Amazon, Apple (EE. UU.)

  • Acciones de América Móvil, Grupo Bimbo, Banorte (México)

 

8. Criptomonedas

  • Activos digitales como Bitcoin, Ethereum, etc.

  • Alta volatilidad y sin respaldo oficial.

  • Solo recomendadas con conocimiento y como parte menor de una cartera diversificada.

Ejemplo:

  • Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Solana (SOL)

  • Inversión a través de plataformas como Binance, Bitso, Coinbase.

 

9. Startups o Inversión en Capital Emprendedor

  • Alta rentabilidad potencial, pero alto riesgo de pérdida total del capital.

  • Difíciles de evaluar y sin liquidez.

Ejemplo:

  • Invertir a través de plataformas como Seedrs, Crowdcube o Arcángeles.mx

  • Participación directa en emprendimientos locales o familiares.

 

¿Cómo empezar a invertir?

  1. Define tus objetivos: ¿Para qué querés invertir? ¿Cuánto tiempo podés dejar ese dinero sin usar?

  2. Evalúa tu perfil de riesgo: Existen tests financieros que te ayudan a identificar si sos conservador, moderado o agresivo.

  3. Comenzá por lo simple: Podés empezar con fondos comunes de inversión o cuentas de inversión gestionadas.

  4. Diversificá tu cartera: No pongas todo tu dinero en un solo tipo de activo.

  5. Consultá fuentes confiables o asesores certificados: Especialmente si vas a invertir montos importantes.

Invertir no es una actividad exclusiva de expertos o grandes capitales. Hoy existen múltiples opciones para todos los perfiles y niveles de experiencia. La clave está en educarse, planificar y diversificar. Empezá con metas claras, comprendé los riesgos y elegí las herramientas que se adapten mejor a tu situación.

Una inversión bien elegida no solo puede hacer crecer tu dinero, sino que te acerca a una vida financiera más libre y segura.